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以案釋法丨保險強調損失補償,以盈利為目的欺詐騙保不可為

2023/11/27  文章來源:第一金融網  作者:保險啟迪
文章簡介:

                         
一、案情概述
被保險人某吊裝起重有限公司所屬粵SX**72號重型流動式起重機(以下簡稱標的車)向保險公司投保了特種機動車輛損失保險(保險金額500.50萬元)、特種車輛第三者責任保險、附加起重、裝卸、挖掘車輛擴展條款等險種,保險期間為2021年8月22日至2022年8月22日二十四時止。被保險人將被保險車輛出租給了某項目工地,2021年08月23日16時許,報案人馮先生稱,在項目工地,駕駛人巫某在操作粵SX**72號重型流動式起重機過程中突然吊臂斷裂,預估維修費用合計83萬余元。
二、案情分析及確定調查方向
該案件,雖然標的車吊臂斷裂并砸向地面事故屬實,但是事故原因并不清晰,標的車是否與其他物體發生碰撞、標的車吊臂是否存在質量問題依然需要進一步取證。此外,作為承租人的工地項目部是否已經對被保險人作出了賠償亦是案情的關鍵點。
因此,保險公司制定了全面的核查方案,對事故原因、標的車質量問題以及承租人是否已經賠償等方向展開調查。
三、案件調查核實經過
(一)謊稱保險過期,向建筑機械租賃公司獲取賠償金
調查員在事故現場復勘、走訪并前往事故工地項目部核實。工地項目部提供了事發時的監控視頻,據監控視頻顯示,事發時該標的車未發生任何碰撞。從調查中口頭得知,該吊裝起重有限公司向事故工地項目部謊稱標的車車險過期,無法進行保險理賠,于是由工程項目部向其支付總計人民幣136萬元賠償金。
(二)隱瞞真實事故原因,拒絕提供作業數據
經了解,該標的車在吊裝4噸重水泥柱過程中未發生碰撞的情況下吊臂斷裂,事發時吊臂伸出長度為73米,跨度為52米,起吊最大限制重量為5.3噸,事發時操作的4噸重水泥柱明顯未達到限重。為取得書證證據,要求被保險人向三一售后調取事故時標的車操作數據,三一售后以數據缺失為由未提供事發時標的車操作數據。
因被保險人拒絕配合提供相關書證材料,致使事故原因、性質、損失程度難以確定,以及被保險人是否已經取得承租人的賠償等,故保險公司向被保險人出具本次事故不予處理的《告知函》。
四、案件判決
該案爭議點為“被保險人獲得的136萬元賠償是否包含標的車維修費用!北槐kU人辯稱,136萬元是項目工程部賠償的誤工費,不包含車輛維修費。保險公司委托了評估公司對涉案吊車的營運收入進行了評估,經過評估后認為,涉案車輛在維修期間造成的誤工收入損失大約為四十余萬元,由此可推定,剩余的八十多萬元屬于項目工程部賠償給被保險人的維修費。最終法院認為,項目工程部向被保險人支付的136萬元賠償應包括維修費和誤工費等。因此,法院駁回了被保險人關于要求保險公司賠償83萬余元的訴訟請求。
五、案件啟示
本案被保險人某吊裝起重有限公司存在僥幸心理,故意隱瞞責任方已經賠償的事實向保險公司重復索賠,以期達到盈利目的,違反了保險損失補償原則。中國人壽財險深圳市分公司在此溫馨提示廣大市民朋友,發生財產損失,應第一時間向事故的責任方進行索賠,如事故無其他責任方且符合保險責任,可就損失部分向保險公司提出索賠。財產保險以損失補償為原則,如客戶向責任方索賠無果,保險公司亦可對事故做出賠償后,對相關責任方履行代位追償權。


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